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培植“首貸”護航“小微”

2019-11-19 08:18 來源:青島西海岸報 標簽:青島西海岸報首貸小微

西海岸新區金融機構創新方式,通過“首貸培植”解決小微企業融資困擾

小微企業如能順利獲得第一次貸款,其后續再獲得貸款的可能性將大幅提高。但因存在信用記錄無跡可尋、抗風險能力小等“先天劣勢”,往往讓小微企業的首次貸款之路窒礙難行。如何幫助小微企業收獲“首貸”、推進“續貸”?自今年上半年起,中國人民銀行黃島支行在全區開展“民營小微企業首貸培植行動”。

11月15日,記者走訪青島西海岸新區多家銀行調查發現,銀行機構通過為小微企業量身定制融資方案,使其首貸獲得率得到了提高,貸款便捷性也顯著提升。

“首貸培植”為融資難企業救急

“所謂‘首貸’,是指人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業首次獲得的貸款。對本就不易獲得融資的小微企業來說,順利獲得這‘第一筆錢’,對企業后續發展、融資至關重要。”中國人民銀行黃島支行工作人員周衍勇說。

青島華盈海潤通訊科技有限公司是西海岸一家主營高精度電線研發生產的企業,2016年企業在建設過程中因土地平整等問題,廠房及科研樓未能如期建成。由于產品市場的巨大空白,公司股東會相繼從越南及江蘇收購了兩家公司,提前進行相關產品的開發。

“連續收購導致了建設資金短缺,如果不能及時獲取資金,項目建設又將面臨停工。”公司總經理王海彬急得焦頭爛額,但又無計可施,“因為這是公司的第一筆貸款,我們公司剛成立,沒有信用記錄,接觸了幾家銀行都沒有效果。”

讓王海彬欣喜的是,公司的資金需求正趕上“民營小微首貸培植行動”,各銀行都在挖掘處于成長期、有潛力、有市場、有前景但尚未獲得貸款的民營和小微企業,并進行有針對性的培植。

“華盈海潤發展潛力大,市場前景好,我們根據它的實際資金需求、融資期限等情況,為企業‘量身定制’了一套融資培植方案:先用企業的土地使用權做抵押,為其發放一部分貸款,待其生產車間及科研樓建成,再使用在建工程抵押,為其發放另一部分貸款。”青島農商銀行西海岸分行金融部副經理李常峰說,通過實地走訪對接,青島農商銀行西海岸分行迅速制定了一套貸款額4000萬元的金融服務方案。

“本以為首次貸款手續繁瑣、辦理時間會很長,但沒想到從對接到獲得貸款只用了8天時間。”王海彬說,這次成功獲得“首貸”,刷新了他對“首貸難”的認識。

銀行出實招提升“首貸”服務水平

實際上,西海岸新區像華盈海潤這種“融資經驗欠缺、亟需信貸支持”的小微企業還有很多。

為此,我區各銀行機構紛紛亮出新招,動作頻頻。“我們借鑒‘掛圖作戰’方案,篩選年收入2000萬元以上的小微企業,主動上門送金融服務,有融資需求且符合條件的就盡快簽訂貸款協議,沒有融資需求的,推薦合適的理財產品,不符合條件的,持續跟蹤培育。”李常峰說。

西海岸海匯村鎮銀行通過運用“窗口指導”、再貸款等貨幣政策工具,為小微企業融資提供更多資金來源;建設銀行、農業銀行、工商銀行等5家銀行實現了銀稅直連信貸產品的投放;全區82%的銀行機構單列了小微企業信貸額度和投放計劃;67%的銀行建立了專門的小微企業貸款審批機制……

新招之下,一組數據力證了這些“技術動作”行之有效:截至目前,我區主要金融機構已累計走訪、建檔培植企業1550家,通過培植獲得首貸的企業共有435家,累計貸款6.30億元。

用金融科技手段推動“續貸”

小微企業在獲得“首貸”后,“續貸”的獲得率雖然上升,但也有不少企業因無抵押擔保等原因無法再獲得“續貸”,其中科技型企業尤甚。因此,金融部門在幫助企業克服首貸難的同時,還運用金融科技手段提高“續貸”率。

“科技型小微企業缺少抵押物,高風險高收益,所以我們推行科技金融‘投保貸’融資模式,引入高風險偏好的創投機構降低銀行信貸風險,緩解科技型小微企業的融資難題。”周衍勇說,這為小微企業融資提供了更多的選擇和可能。

今年上半年,青島哈工程船舶有限公司與丹麥、東南亞客戶簽訂了多份船舶組裝及裝修的合同,為完成訂單,公司需提前購買船體及相關裝飾的配件,資金缺口500萬元。“我公司屬于科技型小微企業,可抵押資產少,難以找到擔保人,接洽了幾家銀行后都表示不符合信貸準入條件。”面臨著巨大資金壓力的公司財務經理王文超愁眉不展。

看重了哈工程船舶有限公司成長性好、產品創新度高等特點,青島農商銀行西海岸分行通過“投保貸”融資模式,為其提供了500萬元的貸款,解了企業的燃眉之急。

據統計,目前全區已有8家科技型小微企業獲得了“投保貸”業務貸款8000萬元,進入股權談判階段的企業10家,儲備項目貸款金額5400萬元。(記者 董梅雪)

責編:劉亞會
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